Uang, Institusi Keuangan dan Penawaran Uang
Perkonomian Barter &Uang
Perekonomian barter adalah suatu sistem kegiatan ekonomi masyarakat dimana kegiatan produksi dan perdagangan masih sangat sederhana, kegiatan tukar menukar masih terbatas, dan jual beli dilakukan secara pertukaran barang dengan barang atau barter.
Perekonomian uang adalah perkonomian yang sudah menggunakan uang sebagai alat pertukaran dalam kegiatan perdagangan.
Defenisi & Ciri Uang
— Uang diciptakan untuk melancarkan kegiatan tukar menukar dan perdagangan.
— Defenisi uang:
“Benda-benda yang disetujui oleh masyarakat sebagai alat perantaraan untuk mengadakan tukar menukar/perdagangan”.
— Syaratnya adalah:
— Nilainya tidak mengalami perubahan dari waktu ke waktu
— Mudah dibawa-bawa
— Mudah disimpan tanpa mengurangi nilainya
— Tahan lama
— Jumlahnya terbatas (tidak berlebih-lebihan)
— Bendanya mempunyai mutu yang sama
Fungsi Uang
Uang sebagai perantara tukar menukar
Uang sebagai satuan nilai
Uang sebagai alat pembayaran tertunda
Uang sebagai alat penyimpan nilai
Jenis Uang
Penggunaan emas dan perak sebagai uang
Penggunaan uang kartal dan uang bank (uang giral)
Sifat Emas dan perak yang digunakan sebagai uang :
Banyak orang yang menyukai benda tersebut karena dapat digunakan sebagai perhiasan
Emas maupun perak mempunyai mutu yang sama
Kedua-duanya, dapat di bagi” apabila diperlukan
Jumlahnya sangat terbatas dan untuk memperolehnya perlu biaya dan usaha
Kelemahan Emas dan Perak sebagai Uang
Memerlukan tempat yang agak besar untuk menyimpannya
Merupakan benda yang berat
Sukar untuk ditambah jumlahnya
Jenis Lembaga Keuangan
Lembaga keuangan atau Institusi keuangan adalah semua perusahaan yang kegiatan utamanya adalah meminjamkan uang yang disimpankan kepadanya.
Lembaga keuangan terdiri dari:
Bank Sentral
Bank umum atau bank perdagangan
Bank tabungan
Perusahaan peminjaman
Pasaran saham
Perusahaan asuransi
Keistimewaan Bank Umum
Tabungan dapat di ambil dengan cek
Kesanggupan bank umum untuk menciptakan tabungan yang dapat sewaktu-waktu diambil dengan menggunakan cek, yaitu tabungan giral.
Dapat menciptakan “daya beli”
Kemampuan untuk menciptakan daya beli baru atau menghapuskan daya beli yang ada dalam perekonomian.
Memberi pinjaman jangka pendek
Neraca Bank Umum
Tabungan adalah uang yang disimpan di Bank yang hanya dapat diambil sendiri ke Bank tersebut dengan menunjukkan buku tabungan dari pemilik tabungan tersebut atau melalui ATM.
Tabungan berjangka (deposito berjangka) adalah tabungan yang dapat diambil setelah suatu jangka waktu tertentu.
Uang tunai dan tabungan dalam bank sentral dinamakan cadangan.
Proses Penciptaan Uang Giral
Tabungan giral (rekening koran) yang diciptakan oleh bank umum dapat dibedakan dua jenis:
Tabungan giral utama : apabila mendapatkan uang dari langganannya dalam bentuk uang tunai atau cek yang ditarik dari bank lain.
Tabungan giral derivatif : apabila bank itu memberikan pinjaman kepada nasabahnya
Proses Penciptaan Uang Giral
Rasio cadangan yang ditetapkan adalah 20 persen
Transaksi-transaksi selalu dibayarkan dengan menggunakan cek
Seluruh tabungan yang dimasukkan ke dalam setiap bank umum merupakan tabungan giral
Tiga Faktor Penting Pembatasan Penciptaan Uang
Kebocoran uang tunai
yaitu sebagian dari uang yang seharusnya disimpan ke bank umum yang berikut tetap dipegang oleh pemiliknya.
Bank mempunyai cadangan yang lebih banyak
Adanya keinginan bank untuk membuat cadangan atas tabungan giral yang lebih besar daripada yang ditetapkan oleh peraturan perbankan.
Kekurangan pinjaman
Kekurangan peminjam-peminjam yang mampu membayar bunga dan membayar kembali pinjaman mereka
Mata Uang dalam Peredaran Uang
Mata uang dalam peredaran adalah seluruh jumlah mata uang (uang logam dan uang kertas) yang telah dikeluarkan dan diedarkan oleh bank sentral.
Mata uang yang beredar sama dengan uang kartal.
Uang yang beredar (money supply) adalah semua jenis uang yang berada di dalam perekonomian, yaitu jumlah dari mata uang dalam peredaran ditambah dengan uang giral dalam peredaran ditambah dengan uang giral dalam bank-bank umum.
Money Supply
Pengertian yang terbatas :
uang beredar adalah mata uang dalam peredaran ditambah dengan uang giral yang dimiliki oleh perseorangan, perusahaan dan badan-badan pemerintah.
Pengertian yang luas (likuiditas Perekonomian):
Mata uang dalam peredaran
Uang giral
Uang kuasi
Deposito berjangka, tabungan dan rekening (tabungan) valuta asing milik swasta domestik
Perbedaan Bank Sentral dengan Bank Umum
Dalam perekonomian hanya terdapat satu bank sentral
Bank umum kebanyakan dimiliki oleh pihak swasta
Tujuan kegiatan bank sentral dan bank umum berbeda
Bank sentral diberi kekuasaan untuk mencetak uang kertas dan logam
Fungsi Utama Bank Sentral
Bertindak sebagai bank pada pemerintah
Bertindak sebagai bank sebagai bank kepada bak-bank umum
Mengawasi kegiatan bank umum dan lembaga-lembaga keuangan lainnya
Mengawasi keseimbangan kegiatan perdagangan luar negeri
Mencetak uang logam dan uang kertas yang diperlukan untuk melancarkan kegiatan produksi dan perdagangan
Pandangan Klasik
Efek perubahan penawaran uang ada 2 jenis:
Teori Kuantitas Uang (quantity theory of money)
Berapa kalikah uang yang ada dalam masyarakat berpindah tangan dalam satu tahun?
Teori Sisa Tunai (cash balance theory)
Berapa besarkah uang yang dipegang atau disimpan masyarakat dalam bentuk tunai?
Teori Kuantitas Uang
— Di Pasar Uang, terdapat teori kuantitas yang menyatakan bahwa permintaan akan uang adalah proporsional dengan nilai transaksi yang dilakukan masyarakat.
— Di pasar ini akan ditentukan tingkat harga umum; apabila jumlah uang yang beredar (penawaran akan uang) naik maka tingkat harga akan naik.
— Permintaan uang untuk transaksi tersebut ditentukan oleh:
• Volume output yang ditransaksikan (yaitu GDP riil), yaitu jumlah barang dan jasa yang diperjualbelikan dalam satu tahun tertentu.
• Tingkat harga umum
Teori Kuantitas Uang
Teori ini dikembangkan oleh Irving Fisher.
“ Pada hakekatnya bahwa perubahan dalam percepatan putaran uang yang beredar akan menimbulkan perubahan yang sama cepatnya atas harga-harga barang”.
Hal ini di dasarkan pada dua pendapat:
Laju peredaran uang adalah tetap
Penggunaan tenaga kerja penuh sudah terpakai (supply creates its own demand)
Pertukaran
Teori kuantitas uang biasanya menggunakan persamaan pertukaran:
MV = PT
Dimana :
M = Penawaran uang
V = Laju peredaran uang
P = Tingkat harga
T = Jumlah barang dan jasa yang diperjualbelikan dalam perekonomian
Teori kuantitas uang :
MVy= Y
Dimana:
M = Penawaran uang
Vy = laju peredaran uang yang dibelanjakan untuk membeli barang-barang jadi saja
Y = Pendapatan nasional
Teori Sisa Tunai (Cash Balance Theory)
— Teori ini dikembangkan oleh Alfred Marshall
“ Perubahan dalam jumlah uang yang ada di masyarakat akan menimbulkan perubahan yang sama lajunya atas harga”.
— Rumus:
— Keterangan:
— Besarnya jumlah uang yang akan dipegang oleh masyarakat sebanding dengan pendapatannya.
Kelemahan Teori Kuantitas Uang
— “Pengunaan tenaga kerja penuh selalu tercapai dalam perekonomian sehingga Jumlah barang dan jasa yang diperjualbelikan dalam satu tahun tertentu adalah tetap besarnya (Supply creates its own demand)”.
— Faktanya: Perekonomian selalu menghadapi masalah pengangguran
— Alasannya:
— Jumlah barang dan jasa akan dengan mudah ditambah apabila terdapat penambahan permintaan terhadap barang.
— Apabila kemungkinan untuk menambah produksi, penambahan uang yang beredar belum tentu akan menaikkan harga.
— Jikapun terjadi kenaikan harga, tidak sebesar kenaikan jumlah uang yang beredar.
Kritik atas Teori Kuantitas Uang
— Permisalan bahwa T adalah tetap, kurang tepat
— Laju peredaran uang tidak selalu dalam jangka pendek dan jangka panjang
— Hubungan antara penawaran uang dan harga adalah lebih rumit dari yang diterangkan oleh teori kuantitas
— Teori kuantitas hanya memperhatikan fungsi uang sebagai alat untuk melicinkan kegiatan tukar menukar dan transaksi dengan menggunakan uang
— Teori kuantitas mengabaikan efek perubahan penawaran uang ke atas suku bunga
Teori Keuangan Keynes
Tujuan-tujuan masyarakat untuk meminta (menggunakan) uang
Faktor-faktor yang menentukan tingkat bunga
Efek perubahan penawaran uang ke atas kegiatan ekonomi negara
Tujuan Memegang Uang
Menurut Keynes, ada 3 alasan masyarakat memegang uang:
Untuk membayar pembelian-pembelian yang akan mereka lakukan (Tujuan transaksi)
Sebagai alat untuk menghadapi kesusahan yang mungkin timbul dimasa yad (Tujuan berjaga-jaga)
Digunakan untuk kegiatan spekulasi (Tujuan spekulasi)
Tujuan Transaksi
Tingkat spesialisasi yang tinggi hanya mungkin terjadi apabila pemilik uang dapat dengan mudah menggunakannya untuk membeli barang-barang yang diinginkannya.
Tujuan Berjaga-jaga
Kejadian tidak terduga akan berlaku untuk masa yang akan datang.
Adakalanya menguntungkan dan terkadang ada juga yang mengakibatkan seseorang harus mengeluarkan uang yang lebih banyak daripada biasanya.
Tujuan Spekulasi
Membuat pilihan diantara memegang uang atau menggunakan uang itu untuk membeli surat-surat berharga (eq. Saham perusahaan).
Para pemegang uang bersedia menggantikan dengan surat berharga apabila surat berharga tersebut memberikan tingkat pendapatan yang lebih tinggi.
Permintaan uang untuk tujuan spekulasi ini ditentukan oleh tingkat bunga sedangkan permintaan uang untuk transaksi dan berjaga-jaga ditentukan oleh pendapatan masyarakat (pendapatan nasional)
Tujuan Spekulasi
— Permintaan masyarakat total akan uang MDtunai adalah permintaannya untuk transaksi ditambah permintaannya untuk spekulasi.
— Kurva diatas di sebut “Kurva Preferensi Likuiditas”
Bentuk-bentuk Kebijakan Moneter
— Kebijakan moneter biasanya dilakukan oleh Bank Sentral
— Kebijakan moneter ada 2 yaitu:
— Kebijakan moneter yang bersifat kuantitatif merupakan kebijakan umum yang bertujuan mempengaruhi jumlah penawaran uang dan tingkat bunga dalam perekonomian
— Kebijakan moneter yang bersifat kualitatif dilakukan dengan menetapkan kebijakan-kebijakan terpilih atas beberapa aspek dari masalah moneter yang dihadapi oleh pemerintah.
Kebijakan Moneter Kuantitatif
Ada tiga tindakan yang dapat dilakukan:
Melakukan jual beli surat berharga dalam pasar surat-surat berharga yang disebut juga operasi pasar terbuka.
Membuat perubahan atas tingkat diskonto dan tingkat bunga yang harus di bayar oleh bank-bank umum
Membuat perubahan atas tingkat cadangan minimum yang harus disimpan oleh bank-bank umum
Kebijakan Moneter Kualitatif
Pengawasan pinjaman secara selektif, yaitu menentukan jenis-jenis pinjaman mana yang harus dikurangi atau dikembangkan.
Pembujukan moral yaitu Bank Sentral mengadakan pertemuan langsung dengan pimpinan-pimpinan bank umum untuk meminta bank-bank umum melakukan langkah-langkah tertentu.
SELESAI,.
Keep Your Spirit To Learn More !!
0 komentar:
Posting Komentar